Что делать, если банк заблокировал расчетный счет

Блокировка счёта бывает двух видов, и лечатся они по-разному. Налоговая останавливает расходные операции полностью или на сумму долга, а банк по 115-ФЗ приостанавливает дистанционное обслуживание и требует документы. Мы ведём бухгалтерию с 2010 года и разбираем здесь, что делать в каждом случае.

Сначала выясните, кто заблокировал

Посмотрите в личном кабинете налогоплательщика, есть ли решение о приостановлении операций. Если его нет, а платежи не проходят, значит вопрос к банку.

Это первое, что мы делаем в таких ситуациях, потому что дальнейшие действия отличаются полностью. С налоговой спорить бесполезно, там нужно устранить причину. С банком наоборот, придётся объяснять и доказывать.

Блокировка налоговой

Причин немного. Не сдана декларация в течение 20 рабочих дней после срока, не исполнено требование об уплате, не передана квитанция о приёме электронного документа от инспекции, не сдан расчёт по НДФЛ или страховым взносам.

Порядок один: устранить причину и дождаться отмены решения. Сдали отчёт или заплатили долг — налоговая обязана разблокировать счёт не позднее следующего рабочего дня после получения подтверждения.

Пока счёт заблокирован из-за долга, операции останавливаются на сумму недоимки, а остальные деньги доступны. При блокировке за несданный отчёт останавливаются все расходные операции, кроме платежей первой и второй очереди.

И открыть новый счёт в другом банке не получится: пока действует решение, банки не откроют его ни вам, ни вашему ИП.

Блокировка банком по 115-ФЗ

Здесь речь не о полной остановке, а об ограничении дистанционного обслуживания. Банк вправе запросить документы по операции, если она показалась ему сомнительной.

Поводом становятся операции без явного экономического смысла, быстрый вывод поступивших средств, снятие наличных крупными суммами, платежи контрагентам с признаками технических компаний, несоответствие оборотов заявленному виду деятельности.

Что делать. Запросить у банка письменный перечень нужных документов, собрать их и дать пояснение простым языком. Договор, счета, накладные или акты, платёжные документы, при необходимости деловая переписка.

Мы советуем отвечать в срок и полным комплектом, а не частями. Банк рассматривает документы, и если вопросов не осталось, обслуживание возобновляется.

Если банк отказал

При отказе можно обратиться в межведомственную комиссию при Банке России. Она рассматривает обращение и выносит решение, обязательное для банка.

Параллельно имеет смысл открыть счёт в другом банке, если блокировка не налоговая. Держать все расчёты в одном банке рискованно именно по этой причине.

Чего делать точно не нужно

Снимать деньги в панике через кассу или переводить остаток на карту руководителя. Для банка это подтверждение подозрений, и следующим шагом будет отказ в обслуживании.

Игнорировать запрос и надеяться, что рассосётся. Срок на ответ в запросе указан, и его пропуск трактуется не в вашу пользу.

И спорить с банком эмоционально. Мы отвечаем сухо и по документам, потому что решение принимает не тот человек, с которым вы говорите по телефону.

Как не попадать под блокировку

Сдавайте отчёты в срок, даже нулевые. Именно несданная декларация чаще всего останавливает счёт, и стоит это дороже, чем кажется, потому что встают все платежи.

Следите за сальдо единого налогового счёта. Требование об уплате приходит не внезапно, и его исполнение снимает вопрос.

Проверяйте контрагентов до оплаты. Один платёж технической компании способен вызвать запрос от банка по всей цепочке ваших операций.

И держите документы по сделкам в порядке. Когда банк просит подтверждение, у вас должно быть что показать в тот же день, а не через неделю поисков.

Сколько длится разблокировка

По налоговой всё считается днями. Решение об отмене принимается не позднее одного рабочего дня после того, как причина устранена, и ещё день уходит на передачу в банк.

По 115-ФЗ сроки зависят от банка и полноты документов. Мы обычно укладываемся в неделю, когда комплект собран сразу, и растягиваем на месяц, когда документы подаются частями и банк присылает новые вопросы.

Поэтому первый ответ лучше делать полным, даже если на сбор уйдёт лишний день.

Чем помогаем мы

Разбираем причину блокировки, готовим комплект документов и пояснения для банка, досдаём отчётность и закрываем долги, если дело в налоговой.

Дальше настраиваем учёт так, чтобы ситуация не повторилась: календарь отчётности с запасом по срокам, контроль сальдо единого счёта, проверка контрагентов перед оплатой. Бухгалтерское обслуживание начинается от 4 500 рублей в месяц.

Отдельно стоит сказать про сроки по требованиям налоговой. Если инспекция прислала требование об уплате, у компании есть 8 рабочих дней на исполнение, и только после этого выносится решение о приостановлении операций. То есть блокировка почти никогда не приходит внезапно, ей всегда предшествует документ, который многие не открывают в личном кабинете.

Требуются услуги экспертов Efix-Group?
Получите бесплатную консультацию по телефону +7 (499) 444-20-65.